Сравнение условий банков для открытия расчетного счета ИП

Насколько необходим расчетный счет для ИП?

Согласно действующему законодательству, открытие текущего счета для индивидуального предпринимателя не является обязательным. Предприниматель может вести бизнес, используя формы наличной оплаты.

Если индивидуальный предприниматель решит работать без банковского счета, он должен понимать, что его бизнес будет иметь следующие ограничения:

• У вас не получится заключить договоры с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на крупные суммы, так как согласно указаниям ЦБ РФ от 25.07.2012 г. 3073-У от 7 октября 2013 года взаимные денежные расчеты между индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами на сумму более 100 000 рублей в день запрещены в Российской Федерации соглашением.
• Возникнут проблемы с уплатой налогов и страховых отчислений. Как индивидуальный предприниматель, вы не сможете пользоваться онлайн-банкингом кредитных организаций. Обязательные платежи необходимо производить на основании квитанции в отделении банка или безналичного перевода с личной карты.
• Ведение учета доходов становится более сложным. Делать это придется на бумаге, что не всегда удобно и практично. Возможности личного кабинета для бизнеса позволяют отслеживать доходы и расходы, автоматически формировать платежные поручения.
• Ваши клиенты не смогут расплачиваться банковскими картами. Услуги эквайринга возможны только при наличии текущего счета в банке.
• невозможно участвовать в публичных торгах, аукционах, тендерах.

В 2021 году эти ограничения будут значительными для любого бизнеса, независимо от правового статуса. Исключение могут составлять самозанятые лица, которые платят налоги с банковских карт как физические лица.

Какие документы собрать?

Уже почти 2 года действуют упрощенные правила открытия счета для индивидуального предпринимателя. Если раньше в банк нужно было приносить целый ряд документов, в том числе свидетельство о постановке на учет индивидуального предпринимателя, налоговую декларацию, выписку из реестра и так далее, то теперь в этом нет необходимости. Эти данные и документы банк получит от ИФНС.

Согласно вышеупомянутой инструкции 153-I, для открытия банковского счета вам понадобятся:

• паспорт или иное удостоверение личности индивидуального предпринимателя;
• карточка подписи предпринимателя (оформляется в банке, если индивидуальный предприниматель сам открывает счет);
• устав подписей лиц, которым поручается подписание документов;
• документы, подтверждающие данные третьих лиц, если они были допущены до подписания актов;
• лицензия IP (если есть).

Предприниматель может открыть счет лично или доверить его своему представителю, полномочия которого подтверждаются нотариальной доверенностью. Так что карточку подписи предпринимателя необходимо оформить у нотариуса.

Так зачем же предпринимателю счет в банке?

Возникает проблема с безопасностью наличных расчетов и сохранностью денег. Оказывается, хотя расчетный счет индивидуальному предпринимателю и не требуется, на практике без банковских платежей обойтись сложно.

Банковский счет для индивидуального предпринимателя в большинстве случаев необходим, и для этого есть несколько причин.

Требования б анк а

Распоряжение Банка России от 30.05.2014 г. 153-I, который разграничивает понятия текущих и расчетных счетов. Текущий счет — это обычный счет физического лица, не связанного с частной практикой или компанией. Текущие счета открываются юридическим лицам, предпринимателям и гражданам, практикующим фриланс для проведения операций, связанных с их бизнесом.

То есть банки выступают против того, чтобы индивидуальные предприниматели проводили операции через обычный счет физического лица. Часто в договорах об открытии счета или депозита есть пункт, устанавливающий, что клиент обязуется выполнять только операции, не связанные с деятельностью. В случае нарушения данного положения банк вправе отказать в услуге. В этом случае деньги покупателей просто не поступят на счет.

Р асчеты с контрагентами

Во-первых, договоры между юридическими лицами / наличными предпринимателями ограничены 100 000 руб. Следовательно, вы не сможете вступать в серьезные деловые операции без текущего счета. Во-вторых, потенциальные контрагенты вряд ли захотят работать с предпринимателем, который использует обычный текущий счет. Ведь переводы на этот счет фактически будут считаться осуществленными в пользу физического лица, что может иметь налоговые последствия для плательщика.

Налоги

предпринимателю целесообразно разделять личные и «деловые» деньги, в том числе с точки зрения налогового учета. Если учетная запись используется для сбора, например, заработной платы и доходов от клиентов, может возникнуть путаница. Кроме того, налоговый орган может счесть все доходы на этом счете связанными с коммерческой деятельностью и потребовать от них уплату налогов.

Новые горизонты для бизнеса

Помимо решения всех вышеперечисленных трудностей, открытие текущего счета открывает перед предпринимателем новые возможности. Сегодня банки предлагают клиентам не только классическое расчетно-кассовое обслуживание, но и множество современных услуг. Это приобретение (прием платежей по банковским картам), удаленные услуги через онлайн-банкинг и мобильные приложения, открытие счета в иностранной валюте, выпуск корпоративных банковских карт, бухгалтерские услуги, отчетность и многое другое.

Есть ли минусы?

Если вы получаете крупные суммы денег как обычное физическое лицо, а не как индивидуальный предприниматель, будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег банк имеет право прекращать подозрительные операции.

Еще одним недостатком открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя можно считать дополнительные расходы. Однако сегодня на рынке есть предложения по очень доступным ценам даже для самых маленьких предпринимателей. Некоторые банки не взимают комиссию за открытие текущего счета и предлагают тарифные планы с номинальной абонентской платой или даже без нее.

Как выгодно открыть счет для ИП в банке?

Чтобы открыть текущий счет индивидуальному предпринимателю, необязательно обходить банки, знать условия, предоставлять всем оригиналы документов. Решить проблему можно онлайн, для этого потребуется следующее:

1. Ознакомиться с условиями расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов, тарифами и лимитами можно на нашем сайте.
2. Выберите предложение от одной из кредитных организаций, нажмите кнопку «Подать заявку онлайн».
3. Подайте заявку на открытие банковского счета, используя веб-сайт выбранного вами банка.
4. Подготовьте необходимые документы, отсканируйте их и отправьте вместе с заявлением на рассмотрение в банк.
5. Кредитная организация зарезервирует текущий счет и сообщит клиенту его номер. Договоры и соглашения можно заключать сразу, на это можно переводить деньги.
6. Получив ответ из банка, договоритесь о встрече с менеджером для предоставления оригиналов документов и заключения договора на оказание услуг.

Примечание! Чтобы стать клиентом кредитной организации, необязательно идти к стойке банка, можно заказать визит руководителя в ваш офис.

Процедура открытия счета занимает несколько минут, если у предпринимателя все в порядке с документами.

Что входит в пакет документов для открытия расчетного счета?

Для открытия счета вам могут понадобиться:
• декларация;
• опрос;
• выписка из ЕГРП (не всегда);
• регистрационный документ в Росстате (копия, заверенная нотариально);
• паспорт или его ксерокопия (даже копия должна быть нотариально заверена);
• лицензии или разрешения, выданные для ведения бизнеса.
Точный список зависит от банка. Часто сотрудники банка могут самостоятельно оформить необходимые документы через госуслуги.

Сфера (БКС Банк)

В Sphere есть бесплатная онлайн-бухгалтерия и цифровой документооборот, к которой прилагается квалифицированная электронная подпись. Это позволяет сэкономить до 10 тысяч рублей в год. Также есть юридическая консультация и возможность контроля контрагента. Если на счете 3 месяца нет оборотов, то с 4-го месяца отсутствия движения плата за сопровождение не взимается.
Все ставки первого месяца аннулируются, поэтому ставки следующие:
• S — 0 руб. / Мес.;
• М — 990 руб. / Мес.;
• L — 4990 руб. / Мес.

Эксперт Банк

В «Эксперт Банке» нет ограничений как по количеству транзакций, так и по их объему. Однако выплаты можно производить бесплатно только по самому дорогому тарифу, также есть снятие до 700 тысяч рублей без комиссии. В бюджетном варианте перевод платежей обойдется в 85 рублей, а без выплаты вывода нет. Стоимость услуги RS составит:
• Дешево в Интернете — 0;
• Оптимальный онлайн — 790 рублей в месяц;
• Все включено онлайн — 4790 руб. / Мес.

Преимущества расчётного счёта

Быстрые и удобные переводы

Главное преимущество безналичных расчетов перед наличными — скорость. Благодаря онлайн-банкингу вы можете переводить деньги за товары, которые также отправляются на другой конец страны, за считанные секунды.

При наличных деньгах процесс может быть отложен. Плавный перевод в Сбербанк займет 1-2 дня, цена вопроса 1,75% от суммы перевода, но не менее 50 руб. Срочный перевод займет 10 минут, комиссия 1,5%, но не менее 150 руб. Также имейте в виду, что вам нужно будет найти время, чтобы посетить офис банка.

Выгодное хранение средств

Хранение денег на текущем счете может быть полезным, если банк взимает проценты с остатка. Каждый месяц вы будете получать дополнительный доход только за то, что у вас есть деньги на счету. Процент остатка рассчитывается следующим образом:

• Банк Альфа;
• Звонок;
• Банковский модуль;
• ICD;
• Почтовый банк;
• Банк связи;
• ДелоБанк.

Экономия на оборудовании кассы

Для хранения наличных денег нужно создать специальную безопасную комнату, повесить замки на двери и приобрести сейфы. Если деньги хранятся на счете, вам не придется тратить на них деньги.

Наличные в кассе находятся под физической защитой, но могут быть украдены или повреждены в случае пожара, наводнения и т.д. Деньги на банковских счетах застрахованы в пределах 1,4 млн рублей, если банк включен в систему страхования вкладов. Но это касается только индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

Удобное отслеживание операций

Все операции по счету осуществляются в банковских документах. По этой причине вы можете в любой момент заказать выписку и помнить, сколько, кому и за что вы заплатили. Это избавит вас от опасности переплаты налогов или просрочки платежей по договору.

ТОП-10 банков, где дешевле открыть расчетный счет

Мы подготовили ряд банков, в которых вы можете открыть и вести недорогой текущий счет. Кроме того, вы можете производить платежи в этих банках с минимальными затратами. В качестве источника мы использовали оценку недорогих расчетных счетов на сайте RCO Tarifa.ru.

Модульбанк

Этот банк работает только с предпринимателями, поэтому у него одни из самых привлекательных и удобных условий для открытия индивидуального счета предпринимателя. Предложение Модубанка состоит из трех тарифов. У одного из них услуга бесплатна, у двух других абонентская плата может отсутствовать при соблюдении условий оборота по картам компании. Комиссия за выполнение платежного поручения — от 0 рублей в зависимости от выбора тарифного плана.

Тинькофф Банк

Этот банк предлагает три ставки. Если вы новый клиент, два месяца будут бесплатными, независимо от ставки. С третьего комиссия начинается от 490 руб. Нет никаких затрат на открытие банковского счета. Стоимость платежного поручения не менее 19 рублей.

Банк Точка

Один из самых дешевых расчетных счетов для ИП в Точка Банке. По одному из тарифов новые клиенты могут открывать и вести собственный текущий счет без комиссии. Кроме того, с этим тарифным планом вам будет доступно неограниченное количество бесплатных переводов. Абонентская плата для остальных — от 500 руб.

Банк Сфера

В Сфере можно забрать один из трех пакетов с ежемесячной абонентской платой 0 руб. Как и во многих других банках, открытие счета бесплатное. Стоимость выплат будет зависеть от выбранного тарифа. Итак, на некоторых они бесплатны.

Банк Веста

Banca Vesta обслуживает только предпринимателей. Как и в других банках для бизнеса, существует комиссия при бесплатном ведении текущего счета. Выполнение банком платежных поручений составит 89 рублей. На двух других тарифах ежемесячная абонентская плата составит 399-1500 рублей. В этом случае комиссия за каждое платежное поручение составит 20 рублей.

УБРиР

Несмотря на то, что УБРиР также работает с физическими лицами, у него также довольно привлекательные торговые условия. Здесь представлен широкий выбор тарифов, абонентская плата от 0 руб. В зависимости от тарифа оплата будет стоить от 0 до 89 рублей. Кроме того, для большинства тарифов эта комиссия не взимается.

Открытие

Отчет о прибылях и убытках можно получить в Банке Открытие. Ежемесячной платы за обслуживание, которая включает 3 платежа, нет. Остальные тарифные планы будут стоить от 490 рублей в месяц, комиссия за каждый платеж сверх лимита составит не менее 25 рублей.

Сбербанк

Для предпринимателей на этапе стартапа Сбербанк создал тариф без ежемесячной платы и с возможностью совершить 3 платежа бесплатно. Банк предлагает четыре тарифа с ежемесячной абонентской платой 0 руб. Открытие счета — без комиссии. Низкая стоимость платежного поручения — большое преимущество Сбербанка. Он начинается от 10 рублей за каждое превышение лимита.

Промсвязьбанк

У Промсвязьбанка бесплатные ставки. Открытие текущего счета колеблется от 0 до 890 рублей. В любом случае вы можете совершить минимум 3 платежа бесплатно. За каждую сверх определенной суммы необходимо платить от 25 руб.

Банк Восточный

Банк Восточный не взимает комиссию с расчетного счета первые три месяца при немедленной оплате за год. В остальных случаях минимальная абонентская плата составляет 490 рублей в месяц. Основными преимуществами Восточного являются бесплатное открытие расчетного счета, а также возможность совершить не менее 5 бесплатных платежей. Комиссия за каждый последующий платеж — от 29 руб.

С наличными надо работать по-другому. Кто вознаградит налоговые органы и банки? Отмените регистрацию, возможно, лучшего вебинара «Клерк»: «Как теперь будут контролироваться наличные деньги. 115-ФЗ в 2021 году ».

Сопутствующие предложения банка

При открытии расчетного счета ООО или ИП, желательно уточнить проблему с возможностью кредитования в выбранном банке — на каких условиях возможно получение необходимой ссуды, какой пакет документов необходимо предоставить.

Банки часто удовлетворяют своих клиентов наполовину, предоставляя им возобновляемую кредитную линию (овердрафт) с минимальным количеством бюрократических проволочек и оптимальной процентной ставкой.

Помните: если ваша компания планирует участвовать в международных тендерах или сделках, вам необходимо знать о возможности предоставления банковской гарантии и возможности выпускать аккредитивы или другие ценные бумаги.

Еще один актуальный аспект, который необходимо уточнить при выборе банка — наличие зарплатного проекта. Доступный и удобный для клиентов вариант выплаты заработной платы сотрудникам должен включать:

• бесплатный выпуск пластиковых карт для всех сотрудников;
• низкая комиссия за перевод денег на карты;
• разветвленная сеть банкоматов для снятия наличных без комиссии;
• наличие бонусов для сотрудников — кэшбэк, предоставление зарезервированного кредитного лимита на зарплатную карту, бесплатное обслуживание.

Веста Банк

Специализированный банк для предпринимателей. Платежи в другие банки можно производить с 8:30 до 19:30 (после 16:00 требуется запрос в интернет-банке). Однако этот недостаток компенсируется отзывчивой службой поддержки и невысокой стоимостью обслуживания учетной записи. Тарифы банка (оплата в месяц):
• Стартап — 0 руб / мес;
• Базовая — 399 руб. / Мес;
• Закупки — 1500 руб. / Мес;
• Все включено — 3000 руб. / Мес.
По базовому тарифу нет необходимости оплачивать услуги, если на счете нет квитанций.

Банк точка

Клиентская база насчитывает 240 000 индивидуальных предпринимателей. Среди основных преимуществ банк открывает RS в день обращения. Документы (паспорт, СНИЛС, отчетность) можно скачать через Интернет и обещать в течение часа договориться о встрече с менеджером в банке. Услугу можно сделать полностью онлайн, инструменты бухгалтерского учета интегрированы. Ссылки и другие документы в электронном виде предоставляются бесплатно, также существует платная доставка бумажных версий по всему миру. Открытие ПК бесплатно. Стоимость услуги в месяц (только при движении по счету):
• Минимально необходимый — 0 руб.;
• Золотая середина — 450/500 рублей при оплате ежемесячно или ежегодно;
• Всего хорошего сразу — 500 в первые 3 месяца, потом 2500/2000 (ежемесячно / ежегодно).

Как выбрать банк для расчетного счета ИП?

Основными критериями выбора сервисной кредитной организации являются надежность, простота обслуживания, тарифы, стоимость дополнительных услуг, оценка вероятности блокировки аккаунта.

Надежность

Стабильность клиентских активов зависит от финансовой устойчивости банка. Несмотря на то, что средства на расчетных счетах индивидуальных предпринимателей в размере до 1,4 млн рублей застрахованы государством, в случае отзыва лицензии кредитной организации деньги останутся на счете в течение длительного времени.

Придется написать заявление на возврат, дождаться рассмотрения дела, перевести средства на другой счет. У предпринимателя неизбежно возникнут проблемы с бизнесом.

Проверить можно через сайт ЦБ РФ. Он содержит актуальные отчеты от кредиторов по активности, прибыли, объему ссудного портфеля, привлеченным ресурсам и другим показателям.

Системно значимыми банками в 2021 году станут:

• Сбербанк
• ВТБ
• Россельхозбанк
• Альфа Банк
• Газпромбанк
• UniCredit Banca
• Совкомбанк
• Московский Кредитный Банк
• Открытие
• Росбанк
• Промсвязьбанк
• Райффайзен Банк

На их долю приходится около 74% совокупных активов банковского сектора России. Это обеспечивает их стабильность и надежность.

Удобство обслуживания

Благодаря современному интернет-банкингу удобство получения услуг зависит не только от территориального расположения отделений банка. Важнее функциональность и производительность личного кабинета сайта и мобильного приложения.

Вы можете проверить уровень удаленного обслуживания, посмотрев отзывы в официальном App Store и в Google Play. Например, качество мобильного приложения для бизнеса Россельхозбанка имеет рейтинг 3+, Сбербизнеса — 4+, Тинькофф Банка — 5.

Примечание! Не все банки готовы предоставлять онлайн-услуги. Поэтому будет лучше, если в вашем городе будет филиал кредитора.

Стоимость обслуживания

Расчетно-кассовое обслуживание включает в себя следующие услуги:

• открытие и обслуживание счета
• переводы юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам
• снимать и вносить наличные на счет
• получение
• коллекция
• интернет-банк
• поставка выписок, справок

Количество опций, тарифов, лимитов и ограничений зависит от пакета услуг. Обычно они предлагают разные пакеты по выбору заказчика: для стартапов, малых, средних и крупных компаний.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание вы можете узнать на сайтах кредитных организаций или на нашем сайте, где собраны актуальные предложения от банков.

Важно! Некоторые банки готовы платить клиентам проценты на остаток на текущем счете в размере 3-6% годовых.

Дополнительные услуги

Дополнительные услуги предлагают банки и партнеры. Они могут быть платными или бесплатными, рекламными или постоянными.

Например:

• онлайн-бухгалтерия
• юридическая поддержка
• создание и продвижение сайта компании

Потребители сами определяют необходимость их подключения.

Политика блокировки счетов

Обратите внимание на то, как банк действует в соответствии с требованиями федерального закона — № 115 ФЗ. В некоторых учетная запись может быть заблокирована за любую подозрительную транзакцию, что приведет к нарушению производственного процесса для предпринимателя.

Все банки в обязательном порядке контролируют переводы клиентов, но в некоторых кредитных учреждениях есть специальные сервисы, позволяющие анализировать риск блокировки счета. Например, в Альфа-Банке есть платная услуга «Индикатор риска», которая покажет возможные ограничения и подскажет, как их избежать.

 

Риски при использовании личного счета

Если предприниматель использует личный кабинет для ведения бизнеса, он должен учитывать риски, с которыми он может столкнуться при взаимодействии с банками и деловыми партнерами, а также особенности налогового законодательства.

Какие сложности могут возникнуть у индивидуального предпринимателя, использующего личный кабинет для взаимодействия с банками и контрагентами. Потому что ФНС требует использования расчетного счета.

Банк

При открытии личного кабинета внимательно прочтите договор. Может быть условие, запрещающее использование личного кабинета для бизнеса (ст. 848 ГК РФ). Если это положение не предусмотрено в договоре, оно содержится в местном законодательстве банка.

Кредитные организации серьезно относятся к требованиям закона, чтобы не потерять лицензию. Сотрудники банка контролируют движение средств на лицевом счете. Небольшие переводы не считаются важными. Если транзакции совершаются часто и на крупные суммы с пометками «за товары», «за услуги», банк может инициировать проверку и даже отказаться от услуги. Тогда аккаунт будет заблокирован и вывести средства будет сложно. Индивидуальный предприниматель должен доказать, что деньги получены законным путем.

Контрагенты

Организации редко переводят средства на личные счета и предпочитают текущие счета. Если ФНС рассматривает перевод как вознаграждение за работу, плательщик должен удержать НДФЛ с этой суммы и отчитаться по формам 2-НДФЛ и 6-НДФЛ.

Этого можно избежать при наличии договора и первичных бухгалтерских документов с реквизитами продавца. Плательщик отмечает в платежном документе, что это перевод для индивидуального предпринимателя, как указано Министерством финансов в письме от 21 марта 2011 г n. 03-04-06 / 3-52.

Налоговая служба

Текущий счет отдельного предпринимателя позволяет отделить личные финансы от финансовых средств рабочих. ФНС контролирует поступление и перевод денежных средств от предпринимателя. Их не следует путать с личными деньгами отдельного предпринимателя как физического лица. Если налог взимается со всех средств, предприниматель должен доказать в суде, какая часть суммы относится к предпринимательству, а какая нет.

Если ИП не уплатил налоги и расчетный счет заблокирован, он сможет пользоваться своим лицевым счетом.

Примечание! ФНС не признает расходы по лицевому счету. Предпринимателю на СТС или ОСНО сложно обосновать необходимость таких расходов для бизнеса даже в суде (письмо Минфина от 16.01.2015 № 03-11-11 / 665).

Пакет документов для оформления расчетного счета ИП

Перечень ценных бумаг для учета расчетного счета ИП стандартен для всех банков:

• заграничный пасспорт
• свидетельство о регистрации ИП (выписка из ЕГРЮЛ)
• ГОСТИНИЦА
• лицензии на осуществление деятельности (при необходимости)
• доверенность, если счет открывается уполномоченным лицом, и документы на нее

Банку также необходимо будет заполнить заявку и анкету.

Тарифы банков

Ставки текущего счета для индивидуальных предпринимателей определяются в зависимости от статуса клиента, пакета подключаемых услуг и политики кредитной организации.

При выборе обратите внимание на следующие критерии:

• размер ежемесячных расходов на обслуживание счета
• количество бесплатных платежей
• стоимость снятия или пополнения денежного счета

Банки часто проводят кампании по привлечению клиентов с ограниченным сроком действия. Мы предлагаем привлекательные условия обслуживания на период акции, но затем стоимость услуг повышается до стандартной стоимости.

Средняя стоимость основных услуг в кредитных организациях:

• Открытие счета. Он может быть бесплатным или стоить 1-3 тысячи рублей.
• Услуга. Новым клиентам предлагается фиксированный период бесплатного обслуживания от 1 месяца до одного года. Тогда комиссия составит 100-1000 рублей в месяц.
• Платежи. От 0 трений фиксированное или постоянное количество операций. В среднем ставка 200-500 рублей в месяц.
• Выдача наличных. Комиссия от 0% в пределах установленного лимита или от 1–2,5%.
• Наличные. Комиссия 0,15-1%, операции можно совершать без комиссии.

Полные тарифы с предлагаемыми пакетами услуг доступны на сайтах банков.

Условия банков

Предоставим тарифы в популярных российских банках для открытия выгодного текущего счета индивидуального предпринимателя:

Имя	Пакет услуг	Ведение счета	Снятие / депозит наличных	Платежи
Альфа Банк	Бесплатно навсегда	0 руб	3% (до 250 тыс. Руб. В месяц) / от 0,5%	3 шт. 0 тр, затем 99 тр за 1 шт.
ВТБ	В начале	0 руб	От 2% (до 600 тыс. Руб. В месяц) / от 0,5%	5 кусков. 0 руб., Затем 100 руб. За 1 шт.
PSB	1% на все	0 руб	0% (до 500 тыс. Руб. В месяц) / от 0,1% (до 100 тыс. Руб. В месяц)	0 руб
Тинькофф	Простой	0 руб. Первые 2 месяца, затем 490 руб. / Мес	От 1,5% (до 400 тыс. Руб. В месяц) / от 0,15%	245 руб. В месяц
Уралсиб	Начинать с нуля	0 руб. Первый год, затем 490 руб. / Мес	От 2% (до 1,5 млн руб. В месяц) / от 0,3%

Помимо основных, существуют дополнительные платные услуги, потребность в которых зависит от типа бизнеса предпринимателя.

Уральский банк реконструкции и развития

Стоимость переводов в этот банк ниже, так как деньги переводятся только на следующий день.
Ставки зависят от региона, для Москвы они составляют:
• Акция — 0 руб. / Мес ;
• Экономия — 840 руб. / Мес;
• Комфорт — 940 руб. / Мес.
За открытие счета платить не нужно. Также существует линейка безлимитных тарифов в бизнес-классе стоимостью 16 700 рублей в год.

Плюсы и минусы расчетного счета для ИП

ПреимуществаНедостатки

удаленное обслуживание	Упрощенная отчетность
Риск блокировки учетной записи	Стоимость услуги

Наличие текущего счета у индивидуального предпринимателя повышает его статус и конкурентоспособность. Кроме того, плюсы:

• упрощение бухгалтерского учета
• удаленное обслуживание
• возможность заключения договоров с государством
• без ограничений по расчетам
• получать пассивный доход при начислении процентов на баланс

Есть и минусы. К ним можно отнести увеличение расходов предпринимателя на ведение счета, платные услуги. Также существует риск блокировки денег на счете или отзыва лицензии у банка.

 

Сколько стоит расчётный счёт

Текущий счет — это платная банковская услуга. Открытие вообще бесплатное. Банк зарабатывает на комиссиях: за перевод зарплаты, оплату товаров, инкассо и так далее.

Чтобы рассчитать стоимость счета, ответьте на вопросы:

• как часто вы планируете переводить деньги контрагентам в другие банки;
• сколько будет сотрудников;
• если квитанции будут наличными;
• сколько наличных вы снимете.

Основываясь на ваших ответах, изучите комиссии банка и комиссии за транзакции, чтобы определить приблизительную стоимость счета. Более подробно о формировании стоимости текущего счета мы писали в статье об открытии счета в банке.

Вы можете самостоятельно изучить все комиссии по операциям. Для этого вам необходимо авторизоваться на сайтах банков и найти файлы с полным списком комиссий по выбранной ставке. Мы собрали всю информацию в одном месте — сервисе podelu.ru. Просто укажите ожидаемое количество ежемесячных платежей и ваш город.

Банк Восточный

Банк лоялен к клиентам и быстро принимает заявки. В остальном предложение обычное: немедленное получение реквизитов, отсутствие платы за открытие ПК и возможность получить скидку при предоплате (что экономит 5-25% при оплате).
Строка тарифов с общим названием «Ваш» включает следующие варианты ценообразования:
• Старт — 490 руб / мес.;
• Онлайн — 1390 руб. / Мес.;
• Успех — 1990 руб / мес.;
• Весы — 3190 руб. / Мес.;
• Мир — 4290 руб. / Мес.;
• Безлимитный — 8990 руб. / Мес.

Что нельзя делать без расчётного счёта

Открытие счета — это право, а не обязанность (п. 4 ст. 2 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ). Поэтому теоретически вы можете работать без расчетного счета. На практике есть правила, которые ограничивают развитие бизнеса. Итак, без текущего счета вы не можете:

Заключать крупные сделки

Сумма наличных расчетов по договору не может превышать 100 тыс. Руб. (П. 6 Инструкции ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У). За нарушение предусмотрен штраф: 40-50 тысяч рублей для ООО и 4-5 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей (п.1 ст. 15.1 КоАП РФ). Разделение платежей на несколько контрактов — не лучшая идея. За подобными махинациями следят налоговые органы.

Пример. Компания заключила договор аренды на 11 месяцев. Сумма платежа составляет 20 000 рублей в месяц, что составляет 220 000 рублей в год. Наличными можно заплатить всего 100 000 рублей, остальное — расчетным счетом.

Исключение составляет получение платежей от физических лиц. Здесь лимит в 100 тысяч рублей не работает. Человек может купить плитку шоколада за наличные 100 рублей или яхту за 10 миллионов рублей.

Платить налоги

Организации платят налоги только в безналичной форме (Письмо Минфина РФ от 24 октября 2013 г. № 03-02-07 / 1/44732). Это означает, что без текущего счета могут работать только компании, не имеющие налоговой задолженности. То есть они не активны.

Ограничение можно обойти: сборы и комиссии LLC могут быть выплачены третьей стороне — бухгалтеру, директору или контрагенту из-за задолженности.

Индивидуальным предпринимателям проще: они могут платить налоги любым способом: наличными или по безналичному расчету.

Соблюдать лимит по кассе

ООО определяет для себя максимальную сумму денег, которая может быть под рукой в ​​конце дня. Это зафиксировано во внутренних документах. Нарушение лимита невозможно, сумму превышения необходимо перечислить на расчетный счет (Распоряжение ЦБ РФ от 11 марта 2014 г. № 3210-У).

За несоблюдение лимита предусмотрен штраф для должностных лиц в размере от 4000 до 5000 рублей, для юридических лиц — от 40 000 до 50 000 рублей (ст. 15.1 КоАП РФ)

Для предпринимателей таких ограничений нет; были отменены в 2014 году.

Тинькофф

Банк, специализирующийся на онлайн-сервисах и активах на сумму более 300 млрд рублей. RS открывается бесплатно, обычно за один день. Платежи в другие банки производятся с 01:00 до 20:00 (мск). Сервис привязан к 1С, Кнопка, Мой бизнес, Фингур и Контур, есть интегрированная бухгалтерия. В случае отсутствия средств для расчетов с контрагентами, овердрафт (кредит) привязывается).
на 6 месяцев счет индивидуального предпринимателя обслуживается бесплатно, поэтому расценки составляют:
• Простой — 490 руб. / Мес;
• Advanced — 1990 руб;
• Персонал — 4990 руб.